L’assurance prêt immobilier est un élément clé à prendre en compte lors de la souscription d’un crédit immobilier. Cependant, beaucoup de personnes ignorent quelles garanties elle englobe et à quoi cela sert réellement.
Aperçu général sur l’assurance prêt immobilier
Avant de parler des garanties couvertes par cette assurance, il convient d’en comprendre les bases. Lorsque vous contractez un prêt immobilier auprès d’une banque ou d’un organisme financier, ce dernier souhaite se protéger contre les risques d’impayés. Il vous demande donc de souscrire à une assurance prêt immobilier, qui prendra le relais pour rembourser les mensualités si vous êtes dans l’incapacité de le faire.
Caractère obligatoire de l’assurance prêt immobilier
Bien que légalement facultative, l’assurance prêt immobilier est exigée par la majorité des établissements prêteurs. Ils considèrent ainsi qu’elle constitue une condition sine qua non pour l’obtention du financement.
Assurance déléguée ou assurance groupe
Il est essentiel de noter que vous avez la possibilité de choisir entre deux types d’assurance prêt immobilier : l’assurance groupe proposée par l’établissement prêteur ou l’assurance déléguée choisie chez un assureur externe. Cette dernière option peut vous permettre de réaliser des économies et d’obtenir des garanties plus adaptées à votre situation.
Garanties couvertes par l’assurance prêt immobilier
Maintenant que nous avons abordé les bases, il est temps de s’intéresser aux garanties proposées par cette assurance. Il est utile de rappeler que ces garanties sont modulables en fonction de vos besoins spécifiques et que plusieurs types peuvent être contractés.
- Décès
- Incapacité temporaire totale (ITT)
- Incapacité permanente totale (IPT)
- Incapacité permanente partielle (IPP)
- Invalidité professionnelle (IPRO)
- Perte d’autonomie
- Perte d’emploi involontaire
Zoom sur la garantie décès et ses particularités
L’assurance prêt immobilier comprend généralement la garantie décès en base. En cas de décès accidentel ou naturel de l’emprunteur avant la fin du contrat, cette garantie prend en charge le remboursement du capital restant dû au moment du sinistre, dans la limite des plafonds prévus.
Il est important de noter que certains exclusions peuvent s’appliquer à cette garantie, telles que le décès suite à une maladie non déclarée lors de la souscription du contrat ou encore un suicide au cours des premières années suivant la signature du contrat.
Les garanties liées à l’incapacité et à l’invalidité
En cas d’accident ou de maladie entraînant une incapacité ou une invalidité, les garanties ITT, IPT, IPP et IPRO sont là pour vous protéger. Elles ont pour objet de prendre en charge le remboursement des échéances de votre prêt immobilier si vous n’êtes plus en mesure de travailler temporairement ou définitivement.
Chaque garantie a ses propres critères d’évaluation et niveaux d’indemnisation. Par exemple, l’IPT couvre l’emprunteur dans le cas où son invalidité est égale ou supérieureà 66 %, tandis que l’ITT concerne les situations où l’emprunteur est dans l’incapacité totale de travailler pour une durée limitée.
Pour bénéficier de ces garanties, il est également nécessaire de répondre à certaines conditions et exclusions prévues par le contrat d’assurance prêt immobilier.
Perte d’autonomie et assurance chômage : quand la vie nous réserve des surprises
L’une des situations les plus complexes peut être de se retrouver sans emploi involontairement ou en perte d’autonomie totale. Heureusement, certaines assurances prêt immobilier proposent aussi des garanties pour ces cas de figure.
La garantie perte d’autonomie est dédiée aux personnes se trouvant dans l’incapabilité totale et irréversible d’exercer toute activité. Elle couvre généralement le remboursement des mensualités de prêt immobilier à vie, sous conditions.
La garantie perte d’emploi involontaire, quant à elle, intervient si vous êtes victime d’un licenciement ou d’une rupture conventionnelle de votre contrat de travail. Elle prévoit un remboursement des échéances de prêt pendant une période déterminée, avec un montant plafonné et un délai de carence obligatoire.
Faire le bon choix pour votre assurance prêt immobilier et ses garanties
Maintenant que vous avez compris les différentes garanties qu’une assurance prêt immobilier peut offrir, il ne reste plus qu’à choisir celles qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre profil. Pour cela, n’oubliez pas de comparer plusieurs offres et de bien vérifier les conditions de chaque garantie avant de prendre une décision définitive.
